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白小姐会员资料: 供應鏈金融的商業模式有哪些?對供應鏈金融未來的展望如何?

供應鏈金融就是銀行圍繞核心企業,管理上下游中小企業的資金流和物流,并把單個企業的不可控風險轉變為供應鏈企業整體的可控風險,通過立體獲取各類信息,將風險控制在最低的金融服務。

供應鏈金融就是銀行圍繞核心企業,管理上下游中小企業的資金流和物流,并把單個企業的不可控風險轉變為供應鏈企業整體的可控風險,通過立體獲取各類信息,將風險控制在最低的金融服務。

供應鏈金融的商業模式有哪些?

1.銀行主導的供應鏈金融

以銀行作為外部金融主體的供應鏈金融體現出明顯的安全邊際,在貸款、授信、質押中強調各類憑證的有效性和真實性,對不符合資質的企業零容忍。同時,銀行也憑借其金融系統職能,能夠幫助供應鏈企業做好中間環節服務,如資信調查、匯兌等。在銀行主導的供應鏈金融中,銀行是主要風控主體,由此導致在選擇供應鏈企業時,規模較大、資金數據全的企業成為銀行的優先偏好。而與此同時,銀行的資金借貸成本也相對較低。

2.第三方支付主導的供應鏈金融

第三方支付承擔的主要是通道功能,即交易中介,據此也會衍生出大量的數據。這些沉淀的數據一方面用于自身增值業務的拓展,另一方面也可以和銀行及其他外部金融機構合作,用于對供應鏈企業的資金、資產評估,賬戶管理,以數據打通整個鏈條。在這一點上,一些行業內的支付企業,有著不同場景下得天獨厚的先入優勢,憑借對不同行業特性的了解,將數據+風控有機結合,不僅降低了供應鏈金融的風險,也讓資金供需雙方實現了高效對接。

3.電商主導的供應鏈金融

電商鏈條下的融資受控于平臺的風控要求,但形式較為多樣。以阿里巴巴為例,目前該平臺上共有3種主要的供應鏈金融產品:淘寶小貸、阿里小貸和合營貸款。額度從5萬-200萬元不等,可根據企業需求按日計息,隨借隨還。利息水平略高于銀行利率水平,但最高不超過萬分之六/每日。

4.供應鏈/物流企業主導的供應鏈金融

供應鏈或物流企業主要是通過預付類產品幫助供應鏈企業融資的。以怡亞通為例,在獲得采購商的委托合同后,其可以在客戶資源系統內匹配合適的供應商,并通過電匯、信用證或保函的方式代客戶墊付貨款,其后將貨物運送至客戶時收取貨款;而對于生產商而言,當怡亞通為其承運貨物時,怡亞通代采購商預付貨款,使得生產商能夠及時回收資金用于下一輪投產。

5.P2P主導的供應鏈金融

P2P作為一種快速的融資渠道,在供應鏈金融中復制了其自身業務模式,即無擔保、無抵押快速獲得額度,風控基本依靠外部企業,因而這也是風險較大的模式。值得注意的是,P2P主導的供應鏈金融可實現最高1000萬元額度的資金,周期通常不超過3個月,參照短期過橋資金,其利率也遠高于其他幾種供應鏈金融模式。

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